Kaskoforsikring til bil | Hvad dækker den og hvad skal jeg være opmærksom på?

En kaskoforsikring dækker materielle skader på motorkøretøjer såsom bil, skib, fly, knallert og motorcykel, og den til bil er mest kendt.

Kaskoforsikringen dækker kun skader på dine ting, hvorimod en ansvarsforsikring dækker, hvis du selv forvolder skade på andres ting.

Den mest almindelige kaskoforsikringer til private er kaskoforsikring til bil, knallert og motorcykel.

Se indholdsfortegnelsen for et hurtigt overblik.

Kaskoforsikring til bil

Hvad er en kaskoforsikring?

Kaskoforsikring til bil er den mest almindelige form for kaskoforsikring, og derfor er ordet kaskoforsikring ofte forbundet med en kaskoforsikring til bil.

Hvad dækker en kaskoforsikring til bil?

Kaskoforsikring er et ord man ofte møder som bilejer. En kaskoforsikring dækker skader på selve bilen.

Kaskoforsikringen er en frivillig forsikring, som altså ikke er lovpligtig for bilejere, hvorimod en ansvarsforsikring på en bil er lovpligtig.

Læs mere: Hvilke forsikringer er lovpligtige?

I nogle tilfælde kan en bank kræve, at du tegner en kaskoforsikring, så du er sikret imod dyre og uforudsete udgifter.

Det anbefales ofte at tegne en kaskoforsikring, da ens bil hurtigt kan blive udsat for skader, der kan være meget dyre at rette op på.

Andre bilejere vælger ikke at tegne en kaskoforsikring, da forsikringen kan ende med at koste mere, end hvad bilen er værd.

I alle tilfælde er det en god idé at sætte sig ind i, hvad en kaskoforsikring indebærer, hvad den typisk dækker over, og hvor du kan få den billigste og bedste kaskoforsikring.

Som med andre typer forsikringsprodukter er det derfor en god idé først at afklare hvad dine behov er og derefter indhente forskellige tilbud. På den måde får du en forsikring der dækker det du har behov for- til den bedste pris.

Læs også: Hvad dækker en bilforsikring?

Hvad og hvornår dækker en kaskoforsikring?

Her er det vigtigt at understrege, at der er stor variation i, hvad en kaskoforsikring hos de forskellige forsikringsselskaber dækker.

Det kan derfor godt betale sig at undersøge forskellige forsikringstilbud, inden man vælger forsikringsselskab.

En kaskoforsikring dækker normalt (dette er blot eksempler og kan derfor variere fra forsikring til forsikring):

• Tyveri
• Hvis din bil bliver totalskadet
• Skader på din bil ved påkørsel og sammenstød
• Brand
• Hærværk
• Stenslag
• Fejlparkering
• Lynnedslag
• Eksplosion
• Kortslutning
• Hos nogle selskaber er ekstraudstyr også dækket af din kaskoforsikring

Liste over hvad en kaskoforsikring typisk IKKE dækker:

• Konstruktionsfejl
• Skader som følge af normalt slid og brug
• Skader begået ved grov uagtsomhed (for eksempel kørsel i påvirket tilstand)

Læs mere: Hvad dækker en bilforsikring måske ikke?

Hvornår kan det betale sig at tegne en kaskoforsikring til bil?

Fordi kaskoforsikring ikke er lovpligtig overvejer mange bilejere nødvendigheden af en kaskoforsikring.

Der findes intet klart svar, da der er flere faktorer der skal tages i betragtning før du kan afgøre om en kaskoforsikring er en god idé i netop din situation.

FDM har dog fastslået, at det for størstedelen af bilejere godt kan betale sig at tegne en kaskoforsikring, også selvom det er en stor post i budgettet.

Dog falder en kaskoforsikring falder ofte i pris, jo ældre bilen er.

Læs mere: Hvad koster en kaskoforsikring til bil?

Men ingen regler uden undtagelse, og det gælder også her.

FDM peger her især på unge bilejere i gamle, billige biler.

En kaskoforsikring kan nemt koste unge bilejere 10.000-15.000 kr. om året, og det er i mange tilfælde nok til at overstige bilens værdi.

Læs mere: Hvad koster en bilforsikring?

I disse tilfælde kan den unge bilejer vælge at løbe risikoen og ikke tegne en.

Læs mere: Bilforsikring til unge og studerende

Man anbefaler typisk en kaskoforsikring, hvis:

• Din bil er af nyere dato
• Din bil har høj værdi
• Hvis du leaser din bil

Kaskoforsikring selvrisiko

Hvis du står til at få en forsikringserstatning, er “selvrisikoen” den del af beløbet du selv (forsikringstageren) skal betale. Forsikringsselskaber lader ofte kunderne vælge hvor høj deres selvrisiko er når forsikringen tegnes.

Grundlæggende har dette stor betydning for prisen på forsikringsproduktet, fordi en forsikring ofte er billigere jo højere selvrisiko man er villig til at betale. Omvendt betyder det, at hvis uheldet er ude betaler man selv en større del af erstatningen.

Hvis det for eksempel koster 20.000 kr at udbedre en skade (i dette tilfælde på en bil), men din selvrisiko er på 4.000 kr,  så betaler forsikringsselskabet 16.000 og du skal selv betale de resterende 4.000 kr. I nogle tilfælde vil selvrisikoen være for høj til at det kan betale sig for forsikringstageren, så du bør nøje kigge efter hvor høj selvrisikoen er på din kaskoforsikring inden du skriver under.

Hvad hedder kaskoforsikring på engelsk?

Kaskoforsikring kaldes comprehensive insurance eller all-risk insurance på engelsk.

Hvad hedder kaskoforsikring på tysk?

På tysk hedder kaskoforsikring “Kaskoversicherung”.

Dækker kaskoforsikring på ferie i udlandet?

Det er altid hårdt at være ude for et uheld, og rigtig ærgerligt hvis det også falder oveni en ellers velfortjent ferie og kan hurtigt blive dyrt når man er langt hjemmefra. Husk derfor at tjekke vilkårene for din kaskoforsikring på din bil, inden du kører afsted.

Som hovedregel dækker de fleste kaskoforsikringer også skader på din bil sket på veje i Europa. FDM oplyser, at med en kaskoforsikring vil du som regel få hjælp til at få bugseret din bil til værksted, eller endda helt hjem til Danmark hvis det bliver nødvendigt.

I de fleste kaskoforsikring til bil er det såkaldte “røde kort”-ordning en del af pakken. Det vil sige at du har adgang til SOS international vejhjælp i de 28 EU lande, samt i enkelte lande uden for EU. Inden du kører afsted kan det være en god idé at tjekke om de lande I skal rejse i er dækket af denne ordning.

Læs mere om, hvordan du kan forberede dig på en god kør-selv ferie her: (eksternt link til Jyllandsposten.dk)

Godt at huske til brug af kaskoforsikring i udlandet eller på ferie

Hvis uheldet er ude, så er det altid en god idé at notere sig de følgende informationer.

• Navn og kontaktinfo på de implicerede bilister og eventuelle vidner
• Husk registreringsnummer på alle biler i uheldet, samt deres forsikringsselskaber og policenr.
• Tid og sted for ulykken
• Kopi af politirapport, hvis de er tilstede
• Fotodokumentation af skaderne kan også senere blive relevant

FDM har udviklet en “Uheldsrapport”, som kan være en hjælp til at få noteret alle relevante informationer.

Hvis du har kaskoforsikring ved uheld i udlandet

De fleste, der har kaskoforsikring, er dækket af SOS international og den såkaldte “Rødt kort”-ordning. Hvis uheldet er ude kan disse kunder ringe til alarm-centralen: +45 7010 5052 (læs mere her).

Man kan også downlade app’en “Rødt kort”.

Hvis du ikke har kaskoforsikring ved uheld i udlandet

Hvis du hverken har kaskoforsikring, eller vejhjælp, er du nødt til selv at finde assistance. FDM anbefaler at man kan kontakte landet bilklub, og få hjælp derigennem.

Husk, at du kan læse mere om bilforsikringers dækning i udlandet på europa.eu.

Pris: Hvad koster en kaskoforsikring til bil typisk?

Det er svært at sige, hvad en kaskoforsikring koster for lige netop dig, da der er mange faktorer, som af afgørende for din kaskoforsikringens pris.

Eksempelvis er bilejerens alder og bilens mærke og årgang særligt betydningsfulde for prisen på kaskoforsikringen.

Læs mere: Hvad koster en bilforsikring?

En række faktorer er bestemmende for prisen på en kaskoforsikring:

• Ejerens anciennitet og alder / elitebilist
• Selvrisiko
• Alderen på din bil
• Bilens pris
• Bilejerens bopæl
• Hvor dyre reservedele til bilen er
• Bilmærket
• Hvor mange kilometer du kører om året

Hos nogle selskaber optjener du bonuspoint for at have din kaskoforsikring hos dem, som du kan overføre til din næste bil.

Hvad betyder elitebilist? Hvordan bliver man elitebilist?

Elitebilist er en betegnelse forsikringsselskaber bruger om de forsikringstagere som i en længere periode har kørt uden at få skader. De specifikke krav for at opnå elitebilist status varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, men kan generelt siges at være afhængig af chaufførens alder, samt en årrække uden skader.

Ofte skal chaufføren være over 25 år (dog har enkelte selskaber særlige ordninger for chauffører under 25 år).

Samtidig skal vedkommende have kørt skadefrit i en længere årrække, ofte mellem 3-6 år.

Den største fordel ved at være elitebilist er, at du i mange tilfælde kan få adgang til en billigere forsikring, i det forsikringsselskabet vurderer at du vil være en god kunde for dem.

Læs mere: Sådanne skifter du forsikringsselskab

Hvad skal man tage højde for i sin beslutning om kasko eller ej?

I viden nedenfor fortæller Mikkel om, hvilke faktorer man skal tage højde for, for at finde ud af om det kan betale sig at tegne en kaskoforsikring i netop dit tilfælde.

Vi har valgt denne video fordi den let og overskueligt gennemgår de forskellige faktorer du skal gennemgå, når du skal se på om en kaskoforsikring er en god idé i dit tilfælde. (Tak til forsikringsguide for at dele denne video).

I videoen fortæller Mikkel fra Forsikringsguide, at det især er fire punkter du kan overveje, hvis du skal se på om en kaskoforsikring er en god idé i dit tilfælde.

• Værdien af din bil
• Præmien på din kaskoforsikring
• Afhængigheden af din bil
• Din økonomi

Værdien af din bil

Først og fremmest skal du se på værdien af din bil. Hvis du kommer galt afsted og din bil får skader, så gør det måske ikke så meget hvis det er en gammel og brugt bil du kører i. Hvis du derimod kører i en nyere model og IKKE har kaskoforsikring, ja- så er det rigtig ærgerligt for så er du ikke dækket. Husk, at din ansvarsforsikring kun dækker skader på andres køretøjer og hvis andre skulle være kommet til skade.

Præmien på din kaskoforsikring

Dernæst kan du se på præmien på din kaskoforsikring, det vil sige hvad du betaler for at have forsikringen. Hvis din bil for eksempel har kostet 150.000kr, og du kun betaler 2.000 kr om året i kaskoforsikring, så kan det nok være en god idé da denne relativt lave omkostning kan dække dig ind i tilfælde af uheld.

Men koster bilen 80.000 kr, og forsikringen 30.000 kr om året, så går der ikke mange år inden du har betalt mere for din forsikring end du oprindeligt betalte for bilen. Det vil sige du ligeså godt kunne have sparet på din kasko, og så bruge pengene hvis du skulle være udsat for et uheld.

Husk også at afveje bilens værdi i forhold til kaskoforsikringen over tid. Biler falder relativt hurtigt i værdi, og selvom det måske var en god idé med en kaskoforsikring da den var helt ny, kan det efter en årrække være en idé at overveje at tegne en anden, eller måske droppe, kaskoforsikringen.

Som med andre forsikringsprodukter er det derfor en god idé løbende at overveje hvilken kaskoforsikring der giver den bedste dækning, til den bedste pris. Lav for eksempel en aftale med dig selv om at gennemgå alle dine forsikringer en gang om året, eller måske en gang hvert 3. eller hvert 5. år.

Afhængigheden af din bil

I denne video bliver afhængighed af din bil også fremhævet som en faktor man kan overveje. Nogle er helt afhængige af deres bil for at kunne komme på arbejde hver dag, og har ikke mulighed for at droppe bilen hvis der skulle ske skader.

De har måske heller ikke pengene til at købe en ny bil med det samme,hvis den gamle udsættes for skader. Her kan det være nødvendigt at forsikre sig med en kaskoforsikring til bilen, selv hvis det synes som en høj udgift her og nu. Andre har en bil de ikke bruger ofte, og kan vente med at købe en ny bil til de har pengene. I disse tilfælde er det måske bedre at spare kaskoforsikringen, og så gemme disse penge til en ny bil.

Din økonomi

Endelig skal du se nærmere på din økonomi. Nogle har ikke råd til en kaskoforsikring, og må derfor håbe på der ikke sker skader på bilen. For andre er udgifterne, hvis bilen får skader, simpelthen for høj, og det kan bedre betale sig at lægge pengene til en kaskoforsikring her og nu.

En kaskoforsikring beregnes blandt på baggrund af alder, type af bil, om du eventuelt har haft skader før, og din bopæl. Det er derfor altid en god idé at få indhentet lidt forskellige tilbud, så du ved hvad en kaskoforsikring ville koste i netop dit tilfælde. Herefter kan du gennemgå de fire punkter beskrevet her og i videoen, for at beregne om en kaskoforsikring er en god idé i netop dit tilfælde.

Husk, at du også har mulighed for at købe det, der kaldes en “delkasko”. Læs mere om dette længere nede på denne side.

Billig kaskoforsikring til bil

Du vælger en en billige kaskoforsikring til din bil ved at undersøge markedet godt og grundigt, da priserne på kaskoforsikringer svinger meget fra forsikringsselskab til forsikringsselskab.

Det er altid en god idé at indhente minimum tre tilbud fra forsikringsselskaber for at undersøge prisniveauet og dækningsforhold.

Læs mere: Hvordan laver jeg et forsikringstjek?

Hvis du ikke allerede har købt en bil, så kan du overveje at købe et bilmærke som er billigt at forsikre såsom Toyota, og undgå et mærke som BWM, som typisk er dyrere at forsikre.

Vælg en kaskoforsikring til bil med høj selvrisiko

Selvrisikoen på din bilforsikring indebærer, at du selv er med til at betale udbedringen af en skade på din bil.

Har du en selvrisiko på 5.000 kroner, og har du fået en regning på 25.000 kroner, betaler du de første 5.000 kroner, og forsikringsselskabet betaler resten.

Skaden betaler du selv, hvis regningens beløb ikke overstiger din selvrisiko.

Du betaler kun det regningen koster og ikke hele din selvrisiko.

Prisen på din forsikring varierer, alt efter om du har valgt en høj eller lav selvrisiko. Generelt gælder det, at jo højere en selvrisiko du vælger, jo lavere bliver prisen på din forsikring.

Læs mere: Billig forsikring | 12 konkrete råd

Ifølge Forbrugerrådet Tænk kan en høj selvrisiko være en god idé for bilejere, som gerne vil spare på den forsikringspræmie, der betales hvert år.

Men kommer bilejeren ud for en skade, skal bilejeren kunne betale den høje selvrisiko.

Andre typer af kaskoforsikring

Der findes flere forskellige typer kaskoforsikringer til andre køretøjer end bil eksempelvis motorcykel, båd, knallert og cykel.

Kaskoforsikring til motorcykel (MC)

En kaskoforsikring til motorcykel (MC) fungerer på samme måde som en kaskoforsikring til bil. Det vil sige at en ansvarsforsikring er lovpligtig (denne forsikring dækker de skader du måtte komme til at forårsage på andre personer og deres ejendele eller køretøjer), hvor en kaskoforsikring er et tilvalg. Hvis du vil have forsikring for dig selv, når du kører motorcykel, så skal du tegne en ulykkesforsikring. Vær opmærksom på at nogle ulykkesforsikringer automatisk dækker motorcykelkørsel og det kan være du derfor allerede er dækket. Husk altid at undersøge vilkårene hos netop dit forsikringsselskab.

Husk, at der kan være variationer alt efter hvilket forsikringsselskab du har tegnet forsikringen hos.

Hos nogle selskaber kan du købe særlige “motorcykelforsikringer”. Her er der både kaskoforsikring, og ansvarsforsikring i pakken. Se blandt andet FMD.DK.

En forsikring for MC gælder kun fra 1. marts til 30. november, det vil sige at den ikke dækker hele året. Hvis du vil have en forsikring der dækker hele året skal du tilkøbe “vinterkørsel”, så du er sikker på at være dækket i alle årets måneder.

Tillægsdækninger til MC

Vær opmærksom på, at en række forskellige tilfælde ikke er dækket af de normale ansvars-, og kaskoforsikringer. Det er derfor en god idé at gennemgå listen nedenfor, for at se om du vil betale ekstra for at være dækket i disse tilfælde.

• MC førerulykkesforsikring (en ansvarsforsikring dækker kun skader på andre og deres ejendele, hvor en kaskoforsikring dækker skader på din MC. Du skal have en ulykkesforsikring, også ofte kaldet en førerulykkesforsikring når det gælder MC)
• MC vejhjælp (ligesom når du kører bil kan det være rart at have vejhjælp i baghånden, hvis man går i står på vejen. De fleste MC vejhjælp forsikringer kan hjælpe dig med assistance til ved uheld eller driftstop, samt kan yde hjælp til at få din MC transporteret til servicecenter)
• Vinterkørsel (MC forsikring dækker normalt kun fra 1.marts til 30. November. Ønsker du at køre hele året skal du, hos de fleste forsikringsselskaber, købe tillæg)
• Dækning af ekstraudstyr (Det kan være dyrt, hvis der sker skader på ekstra udstyr så som kåbe, udstødning og sidetasker. Hvis du har dyrt ekstra udstyr kan det være en god idé at få disse forsikret).

Kaskoforsikring til båd

Kaskoforsikringen dækker størstedelen af skader på båden, som kan opstå ved kæntring, grundstødning, kollision, brand og tyveri.

Skaderne kan være på skrog, motor, skibsjolle, redningsflåde eller gummibåd, når blot de hører til båden.

Læs mere: Bådforsikring | Hvad er det, og hvordan dækker den?

Kaskoforsikringen dækker endvidere fartøjets inventar og sædvanligt udstyr som mast, bom, rig, sejl, kaleche, tovværk, anker og ankerkæder, navigationsinstrumenter, andet fastmonteret udstyr og lignende genstande.

Det er afgørende, at du fastsætter værdien for båden meget nøjagtigt, så du ikke er underforsikret, og dermed ikke kan få fuld erstatning ved en skade.

Hvis du ønsker at få dækket almindelige personlige effekter, der tilhører forsikringstageren og/eller ombordværende personer, bør du undersøge, om det kræver, at du køber en særskilt dækning hos dit forsikringsselskab.

Kaskoforsikring til knallert

Kaskoforsikringer til knallerter minder meget om kaskoforsikringer til bil.

Når man taler om kaskoforsikringer til knallerter skelner man typisk mellem en lille knallert (som maksimalt må køre 30 km/t) og en stor knallert (som maksimalt må køre 45/t, også kaldet EU-knallert).

Kaskoforsikringen dækker skader på din knallert eksempelvis ved hærværk, brand og færdselsuheld, samt tyveri af knallerten og vejhjælp.

Læs mere: Knallertforsikring | Hvad er det og hvordan dækker den?

Kaskoforsikring til cykel

Når du køber eller ejer en særlig dyr cykel til eksempelvis sportsbrug, kan du overveje at tegne en kaskoforsikring til den.

Kaskoforsikringen sikrer dig mod pludselige skader.

Tyveri er dog ikke dækket, men falder ofte ind under din indboforsikring.

Netop hvis du dyrker cykling i din fritid, og benytter en specialiseret eller mærkevarecykel, kan det ende med at blive meget dyrt at få repareret eller erstattet din cykel.

En cykelkaskoforsikring dækker på mange måder som en kaskoforsikring til en bil.

Den dækker i situationer, hvor din cykel er gået i stykker eller er blevet totalskadet, ved eksempelvis sammenstød eller pludselig skade.

En kaskoforsikring til cykel vil derfor typisk gælde, både når du bruger den til transport og til træning.

Prisen på en kaskoforsikring afhænger normalt af, hvor meget du ønsker at forsikre din cykel for, såvel som din selvrisiko, altså hvor meget du selv skal dække ved skader.

Igen anbefales det at indhente flere tilbud for at være sikker på, at du er forsikret så billigt som muligt.

Konklusion

En kaskoforsikring er en forsikring, der dækker materielle skader på motorkøretøjer som bil, skib, fly, knallert og motorcykel. Den mest almindelige form for kaskoforsikring er til bilen. En kaskoforsikring dækker skader på selve bilen og er frivillig, modsat ansvarsforsikringen, som er lovpligtig og dækker skader forvoldt på andres ting.

Forsikringen kan omfatte tyveri, totalskade, skader ved påkørsel og sammenstød, brand, hærværk og andre skader. Der er variation i, hvad forskellige forsikringsselskaber dækker, så det anbefales at undersøge forskellige tilbud. Prisen på en kaskoforsikring afhænger af faktorer som ejerens alder, bilens mærke og årgang, selvrisiko og bopæl.

Det kan være en god idé at tegne en kaskoforsikring, især hvis bilen er nyere eller har høj værdi, hvis man er afhængig af bilen, eller hvis man har økonomisk råd til det.

Det anbefales også at evaluere forsikringen løbende i forhold til bilens værdi og andre faktorer. Selvrisikoen er den del af erstatningen, som forsikringstageren selv skal betale, og det kan påvirke prisen på forsikringen.

Der er også mulighed for at blive elitebilist, hvilket kan give adgang til billigere forsikring. I sidste ende er det vigtigt at vælge en kaskoforsikring, der dækker ens behov til den bedste pris.

Kan vi gøre det bedre?

Har vi overset noget eller har du en god idé? Du er altid velkommen til at skrive til os på info@informeo.dk med feedback, gode ideer eller andet input.

Kilder

https://www.findforsikring.dk/forsikringstips/kaskoforsikring-til-cykel-beskyt-din-cykel-mod-pludselige-skader/
http://www.sejlsport.dk/baadejer/baadejerskab/baadforsikring
https://www.topdanmark.dk/forsikringer/knallertforsikring/
https://taenk.dk/test-og-forbrugerliv/privatoekonomi-og-aftaler/bilforsikring-saadan-vaelger-du-den-rigtige
https://www.if.dk/privat/forsikringer/bilforsikring/-bil
https://www.findforsikring.dk/bilforsikring/-hvornaar-kan-det-betale-sig/
http://jyllands-posten.dk/livsstil/biler/ECE3455113/FDM-Uklogt-at-opsige-/
http://www.tryg.dk/forsikringer/bilforsikring-test.html

Guide til billig bilforsikring: Sådan finder du den bedste pris

https://da.wikipedia.org/wiki/Selvrisiko
https://fdm.dk/alt-om-biler/kor-selv-ferie/bliv-klar-til-ferien/uheld-pa-kor-selv-ferien
https://fdm.dk/sites/default/files/d6files/Uheldsrapport.pdf
https://de.wikipedia.org/wiki/Kaskoversicherung
https://jyllands-posten.dk/livsstil/rejser/ECE11418971/koer-selvferie-faa-styr-paa-forsikringerne-nu/
https://www.sos.eu/da/til-dig/roedt-kort/
https://europa.eu/youreurope/citizens/vehicles/insurance/accident/index_da.htm